RESUMEN OCTUBRE

El otoño ya se siente con fuerza y entran ganas de acurrucarse junto a la chimenea con un buen libro y buena compañía 😁.

Por otra parte el mercado parece un poco resfriado y dispuesto a dar buenas oportunidades para los intrépidos que sepan aprovecharlas.

En cuanto a mi contabilidad, este ha sido un mes con grandes ingresos extraordinarios pero también importantes gastos.

Hace varios meses atrás que venia quejándome de lo ajustado que iba  para poder cumplir mi objetivo de 10k invertidos al año. Gracias a dios los ingresos online me están ayudando un poco.

Estoy manteniendo liquidez en mi CC hasta pasar Noviembre por diversos motivos personales. De ahí que por ejemplo que no haya re invertido todavía la liquidez de la venta de EBRO, las criptomonedas y los ingresos Online.

RESUMEN CONTABLE DEL MES

GASTOS: 73%

INVERSIÓN: 19%

ACLARACIÓN: Porcentaje sobre sueldo + ingresos pasivos del presente mes. Dinero destinado a inversión, no invertido

INVERSIONES

COMPRAS:

Las siguientes compras la realicé con los 700gbp a 0,9 el cambio que tenia y con 1000€ que cambie a dolares a 1,158. 

ULVR: 15 acciones a 41GBP  3,2% yield

ITW: 5 acciones a 132$ 3% yield

TXN:5 acciones a  99$  3% yield

Parece que me precipité un poco, pero no me preocupa por que si siguen cayendo seguiré comprando despacio.

Me faltan por invertir 1000k para completar mi objetivo anual de 10k

Podéis verlas en cartera AQUI

En el punto de mira

EBRO: El tiempo dirá si hice bien saliendome de esta empresa, lo que esta claro es que estaba cara para los ratios que tiene. Y de acuerdo a mis 8 principios del Diviendo esta muy deteriorada.

VIS: La sigo viendo bien. Apenas sin deuda tiene mucho margen de maniobra para afrontar peligros y guerras comerciales. El castigo me parece excesivo, aunque mosquea un poco dos profit warnings en dos años. Si mal no recuerdo en 2017 también lanzo uno. Si vuelve a la zona baja de los 40€ habra que lanzar alguna compra.

SECTOR SEMICONDUCTORES: 

Esta siendo muy castigado en bolsa en esta corrección. Aunque es un sector cíclico, en mi opinión hay que tenerlo muy en cuenta. 

La economía se dirige a una robotización y automatización masiva (mucho mayor a la actual, que esta parcialmente automatizada). 

Y a nivel usuario la llegada del IoT (Internet de las cosas) ya se esta empezando a introducir en muchos hogares. Vease Google Home.

No quiero ni imaginarme la cantidad de chips que tendrán que fabricarse ,  sin duda seguirá siendo un sector clave donde  los volúmenes van a seguir en aumento.

Trato de seguir mis  8 Principios del Dividendo y no salirme del camino. Que el dios Interés Compuesto haga el resto.

DIVIDENDOS COBRADOS:

GCO: 4,67 €

MERLIN PROP: 14,45 €

DIAGEO: 16,16 GBP

K.O: 5,46$

MED: 4,4$

CISCO: 2,31$

MO: 8,40$

TOTAL Octubre: 54,38 €  Lo que supone un AUMENTO DEL 10% respecto al año anterior.

INGRESOS PASIVOS

Voy a dedicarle una sección a parte a los ingresos pasivos que estoy generando. En algún momento daré pistas sobre formas de generar estos ingresos que a mi me esta resultando un soplo de aire fresco a mi maltrecha economía.

Este mes me han ingresado 654$ correspondientes a Septiembre.  Aun así las webs que me generaron este dinero han caído por diversos motivos.

En octubre generare tan solo unos 160$ aproximadamente (que me pagaran a finales de Noviembre).

Total generado  en 4 meses: 1000$

He incorporado mas recursos online así que debería de poder generar retornos alrededor de 300 o 400$ al mes sin problema. También estoy trabajando otras formas de monetización mas estable en el tiempo, aunque requieren mucho mas trabajo y paciencia para ver si generan o no retornos.

Es sorprendente como invirtiendo alrededor de 150€ he generado ya 1000$. Cuando para generar esta cantidad en bolsa he tenido que invertir 20k !!!

CONCLUSIONES

Poco mas que decir este mes. Bueno si!!! quería comentar una cosa que me ha pasado.

TEMA DOBLE IMPOSICIÓN USA-ESP.

Desde Febrero venia dándome cuenta de que me retenían el 30% de los dividendos en IB

En mi ignorancia, que es mucha todavía, pensé que del 30% tenia que reclamar el 15% a la hacienda española (corregidme si me equivoco pero no es asi).

Investigando un poco el tema me encontré con este hilo en InvertirenBolsa. Al revisarlo cual fue mi sorpresa que ¡¡ tenia la configuración de mi cuenta  mal!!! 

Tenia relleno el W-8BEN pero no le había dado a SI a  "Aplicar tratado especial por ser No residente en EEUU" o algo del estilo. 

Así que me estaban reteniendo como extranjero NO-EEUU procedente de un estado que no tenia convenio con EEUU, donde la retención es del 30%.

¡100$ me han sableado por este descuido!

Ya lo he arreglado y he solicitado que me reembolsen el dinero (¡ojala sea posible!)

Por otra parte, todavía no he declarado las acciones que llevo en el broker IB. Según la ley hasta que no alcance los 50k no tengo por que hacerlo.

Mi intención es aguantar así hasta el día que llegue a los 50k  en IB ( en 2-3 años) y así dejar que el interés compuesto coja un poco de inercia.

¡Un saludo enorme!

Por que NO debes invertir en fondos Indexados | Mitos y Realidades

No suelo publicar posts fuera del que me toca mensualmente, pero al leer el artículo de Mrs.Lyn    sobre las razones por las cuales no invierte en acciones me hizo pensar. 

¿Que argumentos son los más comunes para invertir en un fondo indexado?  ¿Están respaldados por realidades o son solo justificaciones? ¿ Conocen las personas los riesgos reales y los limites y características de este tipo de inversión? 

Me puse a buscar más sobre el tema y encontré dos argumentos que utilizan mucho las personas que invierten en este tipo de productos.

La inversión es algo súper personal ya que los objetivos que se esperan lograr con ella, así como la relación con el dinero es algo arraigado en nuestra personalidad. 

La manera de interpretar la vida, experiencias pasadas, educación, la forma en la que damos sentido a nuestra existencia y aquellas cosas que pretendemos lograr en ella influyen directamente en la relación con el dinero. Y derivado de todo lo anterior, el uso que hacemos del mismo. 

Con este articulo tan solo busco remover o hacer reflexionar  sobre los argumentos que se usan para justificar la inversión en Fondos Indexados y que en mi opinión son incorrectos, incompletos o no abordan ciertas cuestiones que considero importantes.

Todo esto siempre comparándolo con la estrategia de inversión en una cartera diversificada de valores siguiendo los 8 Principios del Dividendo.

Con ello no quiero decir que invertir en Fondos Indexados este mal o que no haya argumentos defendibles. Yo personalmente estoy a favor de los fondos indexados y tarde o temprano invertiré en alguno, pero siempre siendo consciente de lo que son y los riesgos que hay.

Al rebatir los dos argumentos más usados  para justificar la inversión en Fondos Indexado estoy dando solo mi opinión, rebatible también.

Argumentos:

1. POR QUE ES MAS FÁCIL :  

Este argumento se usa basado en la creencia de que analizar y elegir  una empresa requiere mucho tiempo y conocimientos difíciles. Requiere un seguimiento complejo y continuo de ratios, beneficios y resultados. 

Todo esto suena aburrido y tedioso. ¡Hay que tener conocimientos muy específicos y profundos de una empresa para tener el coraje de meter tu dinero en sus acciones! ¡Como vas a invertir en algo que no conoces! Ademas, es un gasto de tiempo muy grande.

Ok .No metes tu dinero en acciones de una empresa por esos motivos, me parece bien e incluso lógico. Entonces vas y metes el dinero en un fondo indexado referido al sector en el que opera esa empresa, o mejor aun, en el indice de referencia de un país en el que hay cientos de empresas que, por cierto, tampoco las va uno a analizar.

Nunca he entendido este argumento. Reflexionando un poco te das cuenta de que no es mas que auto engañarse (asi lo entiendo yo).

¿En que punto es más fácil analizar toda una industria, o el indice del SP500 (si, 500 empresas) que una sola? Por que recuerda, cuando inviertes en un indice o sector, estas invirtiendo en todas esas empresas que componen el índice. 

Otro de los argumentos que defienden la "facilidad" de invertir a través de fondos indexados es que ya el indice se encarga de sobre representar a las mejores empresas y quitar a las que lo hacen peor.

Pero, ¿es esto cierto?. NO, ¿por que? Por la forma en la que están compuestos los indices. 

Como no quiero extenderme en este tema os pongo un ejemplo. Compras el indice Ibex 35 con esta premisa en tu cabeza. En realidad estas metiendo el 40% de tu dinero en  Santander, BBVA, mas bancos y Telefónica. Que nadie discute que puedan ser buenas empresas pero, ¿son una buena inversión? Y no, no tiene por que estar relacionado.

Respecto a no tener que elegir empresas, ok, pero tienes que elegir en que indice indexado invertir. Por lo tanto, estamos en las mismas.

En que momento esto es mas fácil que buscar un poco los ratios de las empresas (con los 8 principios de invertir en dividendos y las hojas de excel de David Fish tienes una parte importante hecha) y seleccionar aquellas que lo estén haciendo mejor (las menos) y descartar lo otro (las mas). 

La única explicación que le encuentro es psicológica. Una FALSA sensación de seguridad.

Realmente NO es mas sencillo invertir en fondos indexados que en acciones individuales. De hecho es igual de "complicado". En mi opinión, este argumento es solo un sesgo psicológico de aversión al riesgo. 

No puedes equivocarte puesto que has elegido TODO. Esto crea una falsa sensación de seguridad muy fácil  de asumir. De ahí la "facilidad" de invertir en Fondos Indexados.

La realidad es que, llámese acciones, indices, sectores, cuentas corrientes o bonos. Todos son vehículos de inversión y todo tiene su proceso de aprendizaje y sus características particulares que hay que conocer.

2. ES MAS SEGURO (aka. nunca voy a perder todo el dinero):

Uno de los reclamos de los Fondos de inversión indexada es que nunca vas a palmar toda la inversión. Te libras de las quiebras de empresas,aunque no son muy comunes.

Cosas que se amortiguan con una sencilla diversificación.

Lo único SEGURO es que lo harás tan mal o tan bien lo haga el mercado. Puedes estar 18 años en perdidas como lleva el Euro STOXX 50 desde el 2000. O puedes quedarte en un lateral en el que ni ganes ni pierdas. Obviamente podrías ir ganándole dinero también.

  

En esto es IGUAL a las acciones individuales. Salvo por un pequeño detalle. 

La falsa "seguridad" de no tener que preocuparte por la quiebra de una empresa (repito, eventos evitables y poco comunes) tiene un coste, y uno muy caro.

Buscando "sentirse" seguro uno sacrifica la posibilidad de grandes ganancias. Mucha gente se olvida que los eventos extraordinarios ocurren en ambos sentidos. Cercenando la posibilidad de perdida total por quiebra, también te quedas sin la posibilidad de invertir en un Amazon o FB y volverte millonario, o sin ir tan lejos, multiplicar mucho muchísimo tu inversión.

Al final, la "sensación de seguridad" siempre tiene un precio demasiado, pues te priva de tener éxito, ya que tampoco te aseguran que no vayas a perder dinero. Puedes estar perdiendo mucho dinero durante mucho tiempo, al igual que con cualquier otra inversión.

CONCLUSIÓN:

Que nadie se equivoque, los Fondos de inversión indexados son un vehículo de inversión fantástico y muy muy útil. Creo que tienen cabida en cualquier cartera equilibrada, pero creo también conveniente aclarar ciertas creencias alrededor de ellos que no son del todo ciertas.

En mi opinión los considero interesantes para invertir en sectores jóvenes y con mucho potencial en el que es difícil hacer una selección de empresas puesto que todavía esta madurando. Un ejemplo que se me ocurre son los sectores de biotecnología o  de robótica.

Invertir, sea de la manera que sea, requiere una gestión de capital. Esto supone estudiar las posibilidades, tomar una decisión, hacer un seguimiento e ir corrigiendo o modificando aquello que se considere. El que se tarde más o menos tiempo depende en gran medida del grado de organización que uno haya optado en su estrategia.

Hay gente que con Opciones tiene un método sencillo que revisa cada fin de semana. Otros optan por la inversión en dividendos (otra forma bastante pasiva) y algunos otros por fondos indexados.

Sea como fuere, lo importante es ser consciente de los riesgos que se toman y nunca dejar de cuestionarse las cosas y seguir aprendiendo.

Hagas lo que hagas el mundo sigue moviéndose, si no mueves tu dinero y le dedicas algo de tiempo, con toda probabilidad acabara esfumándose.